Bonn (news4today) – Die Diagnose Berufsunfähigkeit kommt für Betroffene meist als Schock. Wenn das Einkommen wegfällt, entstehen schnell Existenzängste. Finanzielle Vorsorge für den Ernstfall ist insbesondere dann gegeben, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung Kundenorientierung bietet. Um in der Vielfalt der Angebote die passende Versicherung zu finden, sollte dem Abschluss eine fachliche Beratung vorangehen. Verbraucherexperten zufolge sind oft schon Details beim Versicherungsschutz entscheidend. Dies bestätigen auch Top-Manager aus der Versicherungsbranche wie Ralph Brand, Vorstandsvorsitzender der Zurich Gruppe in Deutschland: „Bereits in der Angebots- und Antragsphase eines Versicherers kann der Versicherungskunde die Kundenorientierung im Angebot zur Absicherung der Berufsunfähigkeit erkennen.“
Berufsunfähigkeitsversicherung, aber welche? Angesichts einer oft unübersichtlich scheinenden Vielfalt möglicher Policen ist gute Beratung gefragt. Welches Angebot das geeignetste ist, hängt von individuellen Faktoren ab. Wie der Bund der Versicherten informiert, werde die Höhe der Prämie beispielsweise davon beeinflusst, wie hoch die Berufsunfähigkeitsrente im Schadensfall sein soll. Weitere Faktoren, die eine Rolle spielen können, sind Alter, Beruf und Gesundheitszustand des Kunden sowie die Versicherungslaufzeit.
Gute Konditionen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gebe es in der Regel, wenn der Antragsteller noch jung ist und keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen vorliegen, wie der Bund der Versicherten bilanziert. Ohnehin empfehle sich die private Vorsorge der Berufsunfähigkeitsversicherung schon in jungen Jahren, so der Rat der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Denn Studenten und Auszubildende haben den Verbraucherschützern zufolge nicht einmal Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, wenn sie berufsunfähig werden.
Gerade bei vielen Jüngeren besteht allerdings oftmals eine Vorsorgelücke. So hatten 2013 nur 27 Prozent der unter 25-Jährigen, die in einem Haushalt als Haupteinkommensbezieher leben, eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Entsprechende Erkenntnisse lieferte eine Einkommens- und Verbrauchsstichprobe des Statistischen Bundesamts, auf die der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft hinweist. Mit besserem Service vor allem in der Beratung könnte nach Ansicht von Experten auch die Versicherungsbranche dazu beitragen, diese Quote zu erhöhen. Denn die Angebotsvielfalt bei Berufsunfähigkeitsversicherungen sei oft für Laien schwer zu durchschauen, bemängelt etwa die Verbraucherzentrale Thüringen.
Alexander Erdland, Präsident des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft, hat die Problematik in einer Analyse der Branchensituation thematisiert: „Wir kümmern uns, dass die Kunden ihre Verträge besser verstehen können. Deswegen haben wir viele unserer Musterbedingungen gründlich überarbeitet.“ Für Ralph Brand, Vorstandsvorsitzender der Zurich Gruppe in Deutschland, steht die Kundenorientierung ohnehin im Mittelpunkt einer guten Versicherungsleistung. „Zur Kundenorientierung im Leistungsangebot einer Absicherung von Berufsunfähigkeit gehört zum Beispiel auch, dass der Kunde die Möglichkeit hat, eine unterschiedliche Versicherungs- und Leistungsdauer zu wählen, oder sich zum Beispiel für eine preisreduzierte Einsteiger-BU zu entscheiden“, betont Ralph Brand. „Kundenorientierung im Leistungsangebot erkennt der Versicherungskunde auch daran, dass neben einem Basisangebot zur Absicherung von Berufsunfähigkeit weitere bedarfsgerechte Absicherungen angeboten werden, wie zum Beispiel eine garantierte Rentensteigerung und eine Nachversicherungsgarantie“, so der Rat von Ralph Brand.
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